Em um cenário em que a transformação digital, como o Pix e o Open Finance, acelera a oferta de serviços financeiros, as fraudes digitais e os ataques de phishing emergem como ameaças reais e constantes. O ambiente digital, por sua vez, é palco de práticas ilícitas que afetam não apenas as operações financeiras, mas também a reputação e a confiança dos consumidores nas instituições bancárias.

Fraudes digitais e o uso do phishing

O phishing, uma das técnicas mais utilizadas por criminosos, ocorre por diversos meios, incluindo e-mail (tradicional), SMS (smishing), chamadas de voz (vishing) e sites falsos. No setor financeiro, ataques via SMS têm se tornado comuns, com golpistas enviando mensagens que imitam notificações bancárias para enganar clientes. Criminosos exploram essa técnica para induzir vítimas a acessarem sites fraudulentos ou entrarem em contato com falsas centrais de atendimento, resultando no roubo de credenciais e informações bancárias.

Cenário de incidentes no setor financeiro

Dados recentes da Axur indicam que, em 2023, o phishing representou 10.081 incidentes validados no segmento Financeiro e de Seguros. Já em 2024, esse número cresceu para 18.148, um aumento expressivo de 79,98% . Esse dado reforça o papel do phishing como uma das principais táticas de fraudes digitais e demonstra como os criminosos estão aprimorando suas estratégias para enganar cada vez mais vítimas.

A Dark Web como ambiente facilitador

A dark web intensifica a problemática das fraudes digitais ao fornecer um espaço seguro para o comércio de dados roubados e a oferta de kits prontos para ataques de phishing. Esses kits permitem a realização de campanhas personalizadas com maior eficiência, ampliando o alcance dos ataques e, consequentemente, o volume de dados comprometidos. Essa facilidade de acesso a ferramentas avançadas de fraude aumenta o risco para as instituições financeiras e eleva o nível de sofisticação dos ataques.

Impactos na reputação bancária

A associação, mesmo que indireta, de um banco a fraudes digitais pode causar danos significativos à sua reputação. Incidentes de segurança tendem a minar a confiança dos clientes, resultando em insatisfação e migração para concorrentes que ofereçam maior segurança. O Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central reforça que o aumento dos ataques cibernéticos pode levar a perdas financeiras expressivas e prejudicar a imagem das instituições, ameaçando sua estabilidade em um mercado cada vez mais competitivo.

Dados da Axur mostram que casos de uso fraudulento de marca no setor financeiro passaram de 19.282 (2023) para 73.450 (2024), um salto de 280,99% . Isso significa que criminosos utilizam cada vez mais a identidade de marcas conhecidas para enganar clientes e realizar fraudes, agravando o problema reputacional e demandando respostas rápidas e eficazes dos bancos.

Dados sobre vazamentos de executivos

Outro ponto de atenção é a exposição de executivos do setor financeiro. Informações da Axur mostram que, em 2023, houve 21.436 casos de vazamento de dados pessoais de executivos. Em 2024, o principal vetor de ataque mudou, com um crescimento expressivo de outras frentes, como perfis falsos de executivos em redes sociais (que passou de 1.636 para 4.147 incidentes, e aqui, vemos mais um grande salto de 153,58%). Esses dados mostram que criminosos buscam explorar vulnerabilidades de pessoas-chave dentro das organizações, potencializando riscos não apenas para os executivos, mas também para as instituições que eles representam.

Desafios e consequências para os bancos

A crescente digitalização dos serviços financeiros, aliada ao avanço e à sofisticação dos ataques cibernéticos direcionados ao setor, impõe aos bancos o desafio de investir continuamente em segurança cibernética e em campanhas de educação para o consumidor. Técnicas como phishing avançado, fraudes em aplicativos e ataques à infraestrutura crítica se tornam cada vez mais sofisticadas, explorando vulnerabilidades em sistemas e no comportamento dos usuários. Sem medidas eficazes, as instituições não apenas enfrentam prejuízos financeiros imediatos, mas também arriscam a erosão da confiança dos clientes, fator essencial para a competitividade e a sustentabilidade no mercado. Nesse cenário, a proteção da reputação não é apenas uma preocupação de imagem, mas um ativo estratégico indispensável.

Criminosos operam em escala; soluções devem acompanhar

À medida que as fraudes digitais se tornam mais sofisticadas e prevalentes, a necessidade de reforçar a segurança cibernética e preservar a reputação institucional torna-se imperativa para os bancos. Investir em tecnologia e em estratégias de prevenção é essencial para proteger dados sensíveis, mitigar riscos e garantir a continuidade das operações financeiras.

Na Axur, entendemos os desafios impostos pelo cenário atual e oferecemos soluções avançadas de monitoramento da dark web, detecção de ameaças e proteção de marca. Nossas ferramentas de inteligência digital auxiliam as instituições financeiras a identificar e neutralizar riscos relacionados a fraudes, phishing e vazamentos de dados, fortalecendo a segurança e a confiança do consumidor. Descubra como nossas soluções podem proteger a reputação do seu banco e promover um ambiente digital mais seguro para todos.